Проснувшись утром, не было желания садиться за руль, тем более за окном свистела метель. Но время поджимало. Вышла из подъезда и кое-как дошла по скользкому тротуару до припаркованной во дворе машины. Завела, прогрела и двинулась в дорогу. Не успела проехать и пары кварталов, как сзади раздался толчок. Поняла, что попала в аварию. Пока собиралась с мыслями… стук в водительское стекло!

— Оформлять европротокол будем?..

Введённое несколько лет назад обязательное страхование автогражданской ответственности было призвано упростить «жизнь автомобилистов» и искоренить случаи мошенничества на дорогах.  Какие? Те самые, при которых так называемые автоподставщики выбирали на дороге цель, совершали резкие манёвры и провоцировали аварию, где виновницей выступала жертва аферистов. Но время идёт, схемы мошенников становятся всё более ухищрёнными. Настал момент, когда автоподставщики приспособились и без труда стали обходить установленные законом требования. Решение вопроса, так сказать, «у капота», даже без участия сотрудников полиции — по европротоколу. «Извещения о ДТП», по-другому — процедура «упрощенного оформления документов о ДТП», имеет место быть по договорённости двух участников аварии в случае незначительных повреждений имущества и при отсутствии пострадавших. Но оба водителя должны быть застрахованы по полису ОСАГО. В таком случае они самостоятельно на месте заполняют бланк извещения, а экземпляры документов отвозят в свою страховую компанию.

Если оформление документов о ДТП самостоятельно для водителей затруднительно, то на помощь приходит аварийный комиссар. Если такая опция не предусмотрена страховой компанией, можно угодить в коварные лапы недобросовестных дельцов. Они предоставляют свои услуги за деньги — делятся своим опытом правильной зарисовки схемы аварии или знаниями, как выставить правильный ракурс при фотофиксации повреждений. По факту же, если с помощью доброжелательного посредника европротокол будет составлен неверно, ответственность за ошибки будет нести участник аварии. Наличие некорректно заполненных полей в европротоколе может повлиять на решение о выплате по страховому случаю. Кстати говоря, по договору цессии (уступка прав требования долга посреднику) водителю дозволено забыть о «бумажной волоките» в страховой компании.

Но не всё так радужно, как может показаться на первый взгляд. В том случае, когда растерянный водитель отдаёт свои права требований посреднику-цессионарию, тот получает полную свободу действий. Это приводит к задержке ремонта, который к тому же может быть выполнен некачественно. Одним словом, это отказ от «плюсов» страховщика в пользу сомнительных услуг цессионария.

Какими должны быть действия в случае дорожно-транспортного происшествия? По алгоритму ПДД включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки, затем звонок своему страховщику. Оформлять европротокол или вызывать сотрудников полиции?

Ответ от страховщика один: никакого европротокола не составлять! Только вызов сотрудников ГИБДД.

— Случилась это весной текущего года. Поздно вечером на въезде в посёлок впереди меня остановились две машины. Одна за шлагбаумом и другая перед ним. Машина, которая стояла за шлагбаумом располагалась по диагонали и после сигнала «Уступи дорогу!» от второй машины, находившейся перед шлагбаумом, перестроилась ближе к сторожке, — рассказывает наша читательница Вера Куршакова. — Кроме водителя в первой машине находились ещё два пассажира. Они разговорились со сторожем. Машина передо мной проехала, и я, соблюдая дистанцию, двинулась следом. И вдруг слышу, как бок моей машины таранит автомобиль, находящийся у сторожки. Царапает мне заднее крыло и две двери.

Хорошо, что я вовремя среагировала и увернулась, иначе ущерб был бы существеннее. После этого авто проезжает мимо меня и через два или три дома догоняет первую машину. Оба водителя вышли. Что касается меня, то я сразу же, остановившись на месте происшествия, из машины с телефоном отправилась к виновнику ДТП. Я спросила у водителя, понял ли он, что уехал с места происшествия? Судя по поведению, тот был в состоянии алкогольного опьянения. Зафиксировав его на камеру мобильного телефона и оповестив о вызове сотрудников ГИБДД, я отправилась обратно к себе в машину. Пока я ждала сотрудников, протаранившая меня машина подъехала ко мне задним ходом, встав так, как будто не уезжала. На водительском сиденье за рулём находился уже совершенно другой мужчина, который начал меня убеждать в том, что виноват он и это он въехал в мою машину. Однако когда приехали сотрудники ГИБДД, выяснилось, что в страховке указаны данные другого человека. Протокол составлять было не на кого. Инспекторы замерили расстояние машин и зафиксировали факт скрытия участника ДТП с места аварии. Я подробно описала произошедшее, передала всю известную информацию. Поблизости располагалось несколько частных домов, где были установлены уличные видеокамеры. Один из жильцов предоставил запись момента аварии. Далее был розыск скрывшегося участника ДТП. После того как его нашли, ему предъявили обвинение и направили дело в суд, — рассказывает Вера Юрьевна. — Я обратилась в страховую компанию с заявлением о произошедшем. Сначала заявление принимать отказывались, говорили, что уже пять дней прошло. Но это был страховой случай, а я действовала строго по инструкции инспекторов ГИБДД, которые составили протокол, когда виновный был найден.

Как я поняла, у страховщиков истекли контракты с сервисами, занимающимися ремонтом автомобилей. Эксперт нашей страховой компании рассчитал сумму ущерба. Она равнялась 61 800 рублям. У меня появились сомнения в точности озвученной цифры, так как она была явно занижена, и я отправилась в другую компанию для определения реальной суммы. В ходе оценки сумма увеличилась в три (!) раза и составила 180 тысяч рублей. От выплаты я отказалась в пользу ремонта, но страховщики без моего согласия перевели 61 800 рублей на счёт, что было неправомерно. Юристы, к которым я обратилась, руководствуясь законом, писали апелляционные письма о том, что мы отказались от финансового возмещения в пользу ремонта. Более чем полугода ситуация не разрешается. Что будет дальше — загадка.

Первая «О» в аббревиатуре ОСАГО говорит об обязанности каждого автовладельца оформить полис и застраховать свою ответственность перед другими участниками дорожного движения. То есть это гарантия того, что страховая компания возместит ущерб в случае аварии и причинения вреда здоровью или чужому имуществу в границах установленных лимитов. Более того, страховым случаем будут являться и повреждение дорожного ограждения, и сбитый дорожный знак.

Но цены растут, в то время как лимиты выплат остаются неизменными. Рэнкинг тарифов на полисы ведёт ЦБ РФ. Страховая расценка складывается из шести коэффициентов и базовой ставки. Страховые компании в размерах ставки учитывают марку машины, цвет, опыт вождения автомобилиста, его пол и семейное положение. Наиболее повышены тарифы ОСАГО для категории проблемных водителей. В неё входят таксисты, неопытные автомобилисты и другие. Коэффициенты разнообразны, есть территориальный, «бонус-малус», возраста и стажа, ограничения, мощности двигателя и сезонности. Поговорим о мышках… Коэффициент «бонус-малус» зависит от того, насколько часто водитель попадает в ДТП. В зависимости от количества выплат водителю присваивается класс. Те водители, которые занимают класс от М до 12-го, при годовой езде без ДТП поднимаются на один пункт. А автомобилисты, занимающие 13-й класс, при тех же условиях получают минимальный коэффициент «бонус-малус». В том случае, если на протяжении года водитель попал в аварию с выплатой по ОСАГО, он «падает» на несколько пунктов и оказывается на классы ниже. Вернуться в первоначальный класс возможно только через несколько лет.

В июне текущего года наша читательница Наталия Воронина столкнулась с безобразным отношением своей страховой компании к клиенту. Страховщики вместо того чтобы помочь, доставили Наталии Михайловне кучу хлопот.

— На мою машину, припаркованную на стоянке, при развороте наехал грузовик. Я была на работе, когда поступил звонок о повреждении моего автомобиля. Виновник происшествия после наезда вызвал сотрудников ГИБДД. Оформили ДТП, и на следующий день я с пакетом необходимых документов отправилась в филиал своей страховой компании в городе Красногорске. Там предложили приехать на машине, для того чтобы они смогли оценить ущерб, что я и сделала. Определили выплату в 11 тысяч 800 рублей. После оценки мы составили документ, в котором чётко было прописано, что деньги для проведения ремонта требуется перевести на мою карту. В течение нескольких рабочих дней я получила уведомление о том, что необходимо срочно явиться в центр технического осмотра в Москве, чтобы обследовать машину и утвердить цену ремонта капота. Но я проживаю в Московской области. Машина новая, куплена в кредит и находится на обслуживании в дилерском центре моей автомобилестроительной компании. Я туда позвонила и получила ответ, что ехать в техцентр, о котором ничего не известно, — нельзя. Причина состоит в том, что неизвестно, с какими запчастями и деталями я оттуда выйду. Напомню, что в документе страховой компании я указывала своё требование отказаться от ремонта авто в пользу выплаты денег. Более трёх месяцев шёл спор по этому вопросу. Поступали навязчивые звонки с разных телефонов с требованием (!) воспользоваться услугами центра. Мне пришлось три раза ездить в центральный офис страховой компании для оформления перевода денег на карту. В конце концов страховая компания перевела оговорённую сумму на мой счёт. В итоге я смогла сдать машину в ремонт только через 4 месяца, в октябре. Данная ситуация стоила мне и здоровья, и потраченных нервов.

ОСАГО — это страховка не машины, а самого водителя. В случае аварии виновник ДТП будет проводить ремонт своего транспортного средства за свой счёт. Проблемы при получении компенсаций от страховых компаний преследуют водителей с момента появления ОСАГО. Получается, водитель, который не пользуется страховыми услугами, не попадает в аварии на протяжении длительного времени, но является клиентом страховой компании, — обязан платить в соответствии с положенным тарифом. Но что он получает взамен? Одно дело, когда аварийные водители оплачивают страховку и при ДТП пользуются услугами страховой компании. А как же правильно? Посмотрим на пример западных стран. Там уникальная схема, где обязанность «автогражданки» зависит от региона. Условия, выплаты также зависят от местоположения. В случае ДТП не водитель вынужден «бегать» за страховщиком, а страховые компании участников аварии взаимодействуют друг с другом.

С весны будущего года автомобилистам станет доступно краткосрочное ОСАГО, сроком до трёх месяцев. Хорошо это или плохо — время покажет.

Елизавета РАЦЕВА,

фото из открытых источников