Клиенту Сбербанка москвичке Ольге М. поступило СМС-сообщение о зачислении на карту незначительной денежной суммы. В личном кабинете пользователя «Сбербанк Онлайн» она убедилась в правдивости начисления денег, но реквизиты плательщика ей не сказали ни о чём.

Вскоре после этого раздался звонок с просьбой от неизвестного ей звонившего вернуть деньги, «переведённые по ошибке». Ольга согласилась, поскольку посчитала ситуацию очевидной. Собеседником были названы реквизиты карты, на которые следовало осуществить платёж. Когда в разговоре женщина предложила просто перевести деньги на телефон звонившего либо на карту, привязанную к телефону, тот попросил этого не делать, сказав, что к карте его телефонный номер не привязан. Деньги Ольга перевела и, казалось бы, вычеркнула из памяти малозначительное событие.

Однако через несколько дней женщина была вызвана в территориальный отдел полиции. Оказалось, что деньги, первоначально ею полученные, были авансом за покупку на сервисе объявлений дорогого автобокса, объявление о продаже которого было дано от её имени.

Обманутый несостоявшийся покупатель обратился в полицию. Он потребовал возврата средств от их получателя, а мошенники оказались ни при чём.

Воспользуемся этой ситуацией, чтобы разобрать типовую схему «требования о возврате ошибочного зачисления на карту», применяемую мошенниками, а точнее, ваши возможные проколы при столкновении с нею. 

Действительно, как вы сами понимаете, ошибка в заполнении реквизитов (например, номера карты) вполне возможна. И если связавшийся с вами человек, называя себя отправителем, утверждает, что ошибся и требует вернуть деньги, он вполне может быть абсолютно честен. Как проверить, что вас не обманывают?

На экране телефона вы видите сигнал сообщения. СМС о поступлении денег может говорить о реальном поступлении, а может быть элементом мошенничества.

В первом случае отправитель действительно допустил ошибку и отправил деньги на другую банковскую карточку. В первую очередь вам необходимо проверить данные отправителя. У каждого из нас есть банк, которому принадлежит используемая пластиковая карта. И все сообщения приходят с определённого номера. Нужно смотреть не на сам номер. Мы неоднократно писали, как с помощью современных технологий он может быть подменён мошенниками.

Откройте историю сообщений от вашего банка. И посмотрите, продублировано ли там пришедшее вам телефонное сообщение о зачислении.

Если его нет в истории сообщений банка, то о попытке развода можно забыть. И ни в коем случае не реагировать на СМС-сообщение, поскольку в нём может быть ссылка на какой-нибудь сайт, перейдя по которой вы тем самым установите вредоносную программу, с помощью которой злоумышленники смогут списать с вашей карты все ваши деньги.

В СМС-сообщении может быть указан телефон, позвонив на который вы попадёте в колл-центр к мошенникам. А те под видом банковских работников постараются получить от вас данные карты.

А вот как быть, если оповещение от банка гласит о реальном переводе денег, отражённом в истории поступлений? С тем самым последующим звонком, содержащим просьбу о возврате.

Наша героиня на просьбу откликнулась и попалась на удочку мошенников. В её случае объявится покупатель, который не получил товар. И предъявил претензии.

Какой криминал может ещё скрываться за просьбой вернуть деньги уже на другие реквизиты? В случае согласия клиента платёж выступает в качестве так называемого «закрепительного», после которого карта будет привязана к определённому сервису в интернете. После подтверждения привязки карты подобные порталы способны списывать любые суммы с карт без дополнительных верификаций.

Могут быть и другие варианты мошенничества. Вам могут даже предложить оставить себе часть суммы «за хлопоты».

Возможно, через вас эти деньги пытаются «отмыть». Преступники могли украсть чужую карту и затем перевести деньги на вашу. Когда вы отправите сумму по другим реквизитам, сами станете соучастником преступления, потому что оставили себе вознаграждение. И теперь будете отвечать вместо мошенников в качестве главного подозреваемого.

Словом, ни в коем случае не переводите деньги «назад», если вы не уверены в отправителе. Просто пока не тратьте «чужие» деньги и обратитесь в банк с просьбой разобраться.

Настоящий потерпевший всегда сможет предъявить претензии через банк. Вас уведомят, и в результате похода в указанный вам банковский офис вы преспокойно вернёте деньги без какого-либо судебного разбирательства.

Артём КИРПИЧЁВ, фото из открытых источников