Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по г. Москве дало рекомендации о том, как не стать жертвой мошенников при предоставлении микрофинансовых услуг.

Какие существуют микрофинансовые организации (МФО) и что они из себя представляют?

В последние годы получило активное развитие микрокредитование населения со стороны организаций, не имеющих статус кредитных. Весной 2017 года завершилось разделение рынка на микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

Микрокредитная компания — это организация, осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. Для оказания услуг микрозайма МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и индивидуальных предпринимателей, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физическим лицам микрозаймы на сумму свыше 500 тыс. руб.

Основная деятельность микрофинансовых компаний направлена на привлечение денежных средств от физических и юридических лиц без ограничений по сумме. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 млн руб. Такие компании осуществляют деятельность под надзором Банка России. Также у МФК есть возможность выдавать микрозаймы онлайн, они могут выпускать облигации. Размер микрозаймов для физических лиц и индивидуальных предпринимателей не должны превышать сумму в 3 млн руб.

Статус микрофинансовой организации присваивается после соответствующей регистрации в территориальном представительстве Центрального Банка Российской Федерации. Однако прежде чем направить необходимые документы, следует пройти процедуру регистрации юридического лица в территориальной инспекции Федеральной налоговой службы.

В целях упорядочения указанной деятельности Банк России ведёт государственный реестр микрофинансовых организаций.

Регулятор активно работает на микрофинансовом рынке. Компании покидают реестр из-за несоблюдения требования законодательства, нарушения правил выдачи займов, предоставления недостоверных отчётных данных.

Деятельность таких компаний обусловлена вовлечением в проект широких слоёв населения, в том числе социально незащищённых, с помощью рекламы в СМИ и обещаний высокой доходности.

Какие схемы используют мошенники при предоставлении микрофинансовых услуг?

Основными видами противоправной деятельности в области микрофинансирования в настоящее время выступают:

— завладение денежными средствами граждан путём обмана и злоупотребления доверием под видом инвестиционной деятельности (так называемые финансовые пирамиды);

— предоставление заёмных денежных средств населению и введение в заблуждение относительно условий пользования данными деньгами (при подписании договора происходит обман, навязываются невыгодные условия пользования заёмными денежными средствами).

В последнее время микрофинансовые организации оказываются замешаны и в более сложных противоправных схемах. Преступные группы всё больше используют их для обналичивания денежных средств. Вывод средств маскируется под выдачу займов аффилированным структурам и гражданам, а также под премирование сотрудников МФО. Услугами таких МФО пользуются юридические лица для легализации и обналичивания денежных средств. Фактически это незаконная банковская деятельность, из которой они извлекают доход в размере от 10% до 15% от обналиченной суммы.

Как распознать финансовую пирамиду и не стать жертвой мошенников?

В случае, когда МФО функционирует по принципу финансовой пирамиды, её работа преподносится как деятельность крупной инвестиционной компании. Денежные средства вкладчиков привлекаются под видом инвестирования в различные высокодоходные проекты, заключаются договоры займа под высокий, не соответствующий рыночным реалиям процент. Фактически никакой предпринимательской деятельности компании не осуществляют. Основная часть привлечённых денег присваивается участниками аферы, оставшаяся используется для погашения задолженности по ранее заключённым договорам займа.

Среди характерных признаков финансовой пирамиды можно выделить:

— обещание доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. При этом выплаты новым участникам осуществляются не из прибыли компании, а из средств других клиентов;

— массированная рекламная компания, направленная на вовлечение в свою деятельность широкие слои населения;

— при заключении договора вкладчика не информируют о возможных рисках, договор составляется таким образом, что в случае краха компании вкладчикам ничего не выплачивается. Кроме того, от вкладчиков требуется уплатить регистрационный сбор, а размер прибыли зависит от количества привлечённых клиентов;

— отсутствие на сайте в интернете информации об учредительных документах организации, а также о финансовом положении организации (отчёты о достаточности капитала, о прибылях и убытках, бухгалтерские балансы).

На что необходимо обратить внимание, чтобы не стать жертвой обмана?

В качестве рекомендаций гражданам при заключении каких-либо договоров прежде всего необходимо ознакомиться с наличием у организации правоустанавливающих и иных разрешительных документов на указанный вид деятельности. Микрофинансовая организация должна быть включена в государственный реестр Центрального Банка Российской Федерации. Информацию о наличии лицензии можно посмотреть на сайте Центрального банка Российской Федерации.

Не менее важным моментом для граждан являются отзывы в СМИ и интернет-ресурсах о деятельности микрофинансовой организации.  Почитайте, что пишут в сети об интересующей вас компании.

Внимательно изучите условия договора и его содержание. Как правило, ряд позиций указывается в договоре мелким шрифтом, практически не читаемым.

Сумма, указанная в договоре, и сумма, фактически полученная на руки, должны совпадать. Необходимо исключить условия, при которых заёмщик подписывается за получение суммы большей, чем ему предоставлена. Необходимо также убедиться, что процентная ставка, прописанная в договоре, соответствует заявленной. Сотрудники подобных организаций могут обещать выгодные условия, а в договор фактически вносить другие данные.

Обратите внимание на сроки погашения кредитных обязательств. Они также могут отличаться от обговоренных ранее.

Что делать, если гражданин стал жертвой обмана и уже не может вернуть вложенные деньги?

Составьте претензию с требованием вернуть денежные средства и направьте её в адрес организации, подайте исковое заявление в судебные органы, обратитесь с заявлением в правоохранительные органы по факту совершения в отношении вас противоправных действий, в том числе в Управление экономической безопасности и противодействия коррупции ГУ МВД России по г. Москве по адресу: г. Москва, Шаболовка, д. 6. Также можно оставить обращение посредством сайта ГУ МВД России по г. Москве по электронному адресу https://77.мвд.рф и посредством сайта Министерства внутренних дел Российской Федерации по адресу https://мвд.рф/

Какие есть примеры выявленных преступлений в данной сфере?

Сотрудниками УЭБиПК ГУ МВД России по г. Москве пресечена деятельность организованной группы, участники которой подозреваются в организации финансовой пирамиды.

Установлено, что злоумышленники размещали рекламу в интернете, а также организовали колл-центр на Краснопресненской набережной. Работники колл-центра обзванивали граждан и предлагали осуществить высокоэффективные инвестиционные вложения для проведения операций на международном валютном рынке. Они обещали клиентам доход в размере до 30 процентов годовых. На самом же деле первоначально выплаты осуществлялись за счёт средств, поступивших от новых инвесторов, а затем прекращались.

Имеются основания полагать, что от действий фигурантов пострадало более 60 человек из различных регионов Российской Федерации. Причинённый им ущерб превысил 100 млн руб.

Полицейскими задержаны предполагаемые организаторы пирамиды — 26-летний мужчина и 36-летняя женщина.

По данному факту возбуждены два уголовных дела по ч. 4 ст. 159 УК РФ (мошенничество, совершённое организованной группой либо в особо крупном размере или повлёкшее лишение права гражданина на жилое помещение). Фигурантам предъявлено обвинение. Предварительное расследование продолжается.

Подготовила Екатерина ЖИГАРЕВА,

фото из открытых источников