Ростом автокредитов в свою очередь, обеспокоены банки, занимающиеся кредитованием, поскольку уже сегодня заявки, отклоненные по причине мошенничества, составляют около 10% от общего их числа, а это в 2 раза больше, чем за последние два года.

Если для потребителя автокредит по сравнению с другими видами потребительского кредитования остается довольно безопасной сделкой, то сами банки в последнее время начали сталкиваться с неприятностями. И дело здесь не только в невозврате кредитов, а в том, что на первый план выходят организованные группировки.

Современные мошенники стараются не оформлять кредиты на себя. Они уже «засветились» в базах данных кредитных организаций и в «черных списках» банков. Поэтому популярной схемой мошенничества является заключение договора с использованием чужих паспортных данных и фальсификации подписей.

Например, преступники оформляют кредит по поддельным или украденным документам, а потом машину продают. В этом случае страдает человек, купивший машину, потому что служба безопасности банка имеет полное право ее изъять.

Встречаются случаи, когда человек оформляет кредит на себя, желая помочь «друзьям», которые потом исчезают и по кредиту не платят. Отвечать перед банком, а затем перед законом придется человеку, на которого оформлен кредит.

Есть и такие граждане, которые кооперируются с преступниками. Одна из распространенных схем мошенничества: преступники предлагают человеку оформить на себя автокредит за вознаграждение. Такие лица обращаются в банк за автокредитом, получают его, покупают автомобиль, который потом передают преступникам за минимальную сумму.

Снижая требования, банки таким образом сами привлекают мошенников. Острая конкуренция заставляет банкиров идти навстречу клиенту и упрощать требования к заемщикам. Только в течение двух последних лет на российском рынке автокредитования получил распространение целый ряд услуг: беспроцентные кредиты, кредиты без первоначального взноса, без приобретения страховых полисов (за исключением ОСАГО), экспресс-кредиты, развитие схем trade-in.

Сейчас, для того чтобы приобрести автомобиль, достаточно лишь паспорта и водительских прав. Необязательно даже являться в автосалон, многие практикуют кредит по телефону. Все это способствует росту авантюристов среди заемщиков.

Спохватившись, практически все банки занялись внедрением дополнительных мер безопасности. Полным ходом идет создание баз данных заемщиков, кредитных бюро, обмен информацией между банками, анализ мошеннических схем с целью их предотвращения.

Осторожнее станут вести себя банки и с автосалонами. Ведь практически в каждом салоне существует кредитный отдел, и банкиры говорят, что автопродавцы тоже не упускают возможности поживиться за чужой счет. Например, клиент обращается к сотруднику автосалона с заявкой на автокредит. Тот, получив положительное решение из банка, сообщает клиенту, что в кредите ему отказано. Потом подделывает подпись клиента на кредитном договоре, и банк перечисляет деньги на счет автосалона. Обман раскрывается, когда клиенту начинают звонить из банка с просьбой внести очередной платеж. Впрочем, юристы говорят, что сотрудники банков тоже нечисты на руку и известно много случаев, когда клерки участвовали в преступных сговорах по несанкционированной выдаче кредита.

Однако на сегодняшний день львиную долю всех афер с автокредитами прокручивают организованные преступные группы, оформляющие кредиты по чужим документам.

 

На днях на юге столицы борцами с экономическими преступлениями была задержана банда мошенников, которые оформляли кредиты на давно умерших людей. В их паспорта один из аферистов вклеивал свои фотографии и выступал в роли заемщика денежных средств у различных банков. Как выяснилось позже, по чужим документам мошенники приобретали все, на что можно было оформить кредит, — от мобильных телефонов до автомобилей.

В поле зрения оперативников аферисты попали, приехав в автосалон на Варшавском шоссе. Здесь сразу несколько банков предлагают оформить кредит на покупку любой машины. Мошенники выбрали «Шевроле Авео» стоимостью полмиллиона рублей. Деньги они собирались получить по паспорту человека, который умер три года назад. На паспорт с признаками подделки обратил внимание сотрудник службы безопасности банка и сразу связался с милиционерами. Когда мошенники на следующий день приехали оформлять кредит и забирать новенький автомобиль, за ними уже велась слежка.

 Скрытая камера зафиксировала троих участников мошеннической сделки. Как только двое мужчин и девушка попали в объектив оперативной съемки, сыщики сразу узнали в них своих старых знакомых. За этой компанией аферистов оперативники следили уже давно. Знали, что они скупают ворованные или утерянные паспорта. Теперь стало ясно, что чужие документы подозрительная компания собирается использовать для оформления кредитов.

Как рассказал оперуполномоченный ОБЭП УВД по ЮАО майор милиции Антон Княжев, главный фигурант этого дела представлялся всем Андреем Николаевичем Балакиным. Однако в ходе оперативно-разыскных мероприятий было выяснено, что настоящий Балакин, паспорт которого предъявлял аферист, скончался три года назад. Руководитель криминального трио лично придумал всю схему махинаций с чужими паспортами. Туда он вклеивал свою фотографию, причем делал это настолько аккуратно, что до конца был уверен — его подделку не распознают. Даже после задержания в автосалоне он утверждал, что является Балакиным, на память называя чужую дату рождения и адрес прописки в подмосковном Королеве.

Данные из чужого паспорта задержанный вызубрил на зубок, но это ему не помогло — подельники, испугавшись за свою участь, сразу выдали его настоящее имя. Кредитного мошенника звали Альберт Суркин, а в Москву он приехал из Ульяновска. Об этом рассказал земляк арестованного дельца Павел Упрямцев. Пока по делу он, как и их общая знакомая Елизавета Гурьянова, проходит как свидетель. Оперативники уверены в их причастности к афере с кредитами, но вся сделка оформлялась только на одного человека.

Предводитель аферистов во всем сознался только после проведенной экспертизы документов. Выяснилось, что в паспорте была аккуратно вырезана фотография и вклеена новая. После чего документ снова был обернут в защитную пленку. Альберт Суркин рассказал, что паспорт он купил у кого-то с рук на одном из вокзалов специально для того, чтобы получать кредиты в различных банках.

Все автомобили, приобретенные на чужое имя, аферисты собиралась тут же перепродавать. А вот разбираться с автосалонами и банками пришлось бы новым хозяевам машин. Чтобы не стать жертвой подобных мошенников, нужно внимательно изучать все документы при покупке авто с частных рук. Признаками мошенничества при покупке кредитных автомобилей могут быть: дубликат ПТС (заемщик, взяв кредит, обязан отдать оригинал ПТС в банк до момента погашения кредита), предложение купить автомобиль по генеральной доверенности, причем насторожить вас должно то, что автомобиль был куплен совсем недавно и снова продается.

Оперативники подозревают, что это далеко не первая афера на счету всех троих фигурантов данного дела. Поэтому просят всех, кто уже пострадал от их махинаций, звонить в отдел по борьбе с экономическими преступлениями Южного округа по телефонам: 324-97-37, 324-29-79.

ТАКИЕ

КРЕДИТЫ 

Поживиться на автомобильном буме сегодня стремятся все: мошенничают сотрудники автосалонов, банков и страховых компаний. Впрочем, потребители тоже не лыком шиты. Поскольку многие механизмы в автоторговле еще должным образом не отлажены, некоторые покупатели идут на обман. Если страховые компании давно жалуются на непорядочность клиентов, то банки до последнего момента осторожничали. И вот настало время бить тревогу: уровень мошенничества в автокредитовании, вслед за страхованием, начал угрожающе расти.

Сегодня каждая десятая заявка на автокредит отклоняется службой безопасности банка по причине возможного мошенничества. За последние два года этот показатель вырос практически в два раза. В настоящий момент на автокредиты приходится 27% общего портфеля розничного кредитования России. Пока проблема невозвратов для автокредитования не столь критична, как для «социальных» невозвратов. Именно кредиты на социальные нужды стали выдаваться раньше всего. Их было достаточно много, и люди, плохо знакомые с банковской системой, брали крупные суммы в долг, не задумываясь о последствиях. Когда им пришлось столкнуться со службой судебных приставов и вернуть все суммы с огромными процентами, обманов стало меньше. Теперь при возникновении финансовых трудностей клиенты сами обращаются в банк с просьбой пересмотреть условия кредита. Однако в случае с автокредитами это зачастую невозможно. Изначально обещанный «беспроцентный автокредит» оборачивается такими ставками, что клиент поневоле попадает в долговую кабалу. Присутствуют и так называемые скрытые комиссии, за которые кредитор также должен деньги банку. Плюс к этому обслуживание кредита, за которое также берутся деньги, и обязательное ежегодное полное страхование приобретенной машины от угона и кражи — это еще 10% от ее стоимости. Так что в итоге заманчивый «бесплатный» кредит обязательно влетит в копеечку. За новенький автомобиль вы переплатите от 20 до 50% его стоимости.

Специалисты считают, что по-настоящему беспроцентные кредиты появятся у нас в стране еще нескоро.

Работать программы беспроцентного кредитования или рассрочки оплаты новых автомобилей смогут лишь тогда, когда иностранные автопроизводители приведут в Россию свои банки. Основная цель таких банков — стимулировать продажи авто, выдавая привлекательные кредиты. Эти банки не будут стремиться заработать на заемщиках и смогут позволить себе работать на грани рентабельности. Пока же автокредитами занимаются местные коммерческие банки и работать «на рентабельность» им нет смысла.

Спрос на иномарки в России и так превышает предложение, и всерьез задумываться о том, как бы привлечь клиентов дешевыми кредитами, дилерам пока не приходится. Те же, кто открыл программы настоящего беспроцентного кредитования, пока предпочитают от них отказываться. В нынешних условиях, когда на один новый автомобиль есть несколько покупателей, такие программы для дилеров либо убыточны, либо на них они ничего не зарабатывают. Вытеснить с рынка автокредитов российские финансовые учреждения западным банкам вряд ли удастся, хотя местные банки и предлагают менее выгодные условия. Работать с заемщиком иностранный банк согласится, если будет уверен в информации о его доходах, а в России официально подтвердить свои доходы может не каждый. В результате выгодные кредитные программы иностранных банков будут ориентированы на потребителя с официально подтвержденными доходами, а клиенты с неофициальными заработками достанутся российским банкам. Остается только ждать того момента, когда все зарплаты в нашей стране станут официальными, а пока — внимательно читать все условия, на которых выдаются «кредиты под 0%».

Если же на ваше незапятнанное имя было повешено несколько кредитов, тоже не все потеряно. При должной судебной защите человек сможет доказать, что он не подписывал договор сам и его данные были использованы другими людьми. Кроме того, если истец необоснованно привлекает ответчика к суду, ответчик имеет полное право потребовать возмещения морального ущерба.