На вебинаре по теме «Мошенничество в сфере микрофинансов: как не стать жертвой и защитить свои средства» столичного проекта «Перезвони сам» выступил заместитель начальника УИиОС Московского гарнизона полиции полковник внутренней службы Ленар ДАВЛЕТШИН. Он рассказал о самых распространённых способах мошенничества в сфере кредитования, объяснил, как защитить свои финансы и не попасть в руки нелегальных кредиторов.

Также на мероприятии выступили представители Центрального Банка России, Центра правовой помощи гражданам в цифровой среде, Московской городской нотариальной палаты. Они представили своё видение существующих проблем в данной сфере. Говорили о том, как можно проверить надёжность финансовой организации — кредитора, какие сведения должен содержать договор займа, а также дали рекомендации по защите своей недвижимости при оформлении документов. Об основных видах и признаках «чёрных» кредиторов, имитирующих легальную деятельность, рассказала Римма СТРЕЛКОВА — эксперт Управления противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке Главного управления Банка России по ЦФО.

— Прежде чем доверить кому-то свои сбережения или взять кредит, необходимо обязательно проверить, есть ли у этой организации лицензия Банка России на осуществление такой деятельности. Это можно сделать на сайте Банка России или в мобильном приложении «ЦБ онлайн», — отметила в своём выступлении представительница ЦБ. — На нашем официальном сайте опубликован список компаний с выявленными признаками финансовой пирамиды, нелегального кредитора, участника рынка ценных бумаг, в том числе нелегального форекс-дилера, и иных нелегальных участников финансового рынка.

В своей речи Ленар Давлетшин подчеркнул, что кредитное мошенничество — распространённый на сегодняшний день вид преступлений в финансовой сфере. Он рассказал о разных схемах мошенничества в сфере кредитования. Например, получение кредита или займа по подложным документам или на подставное лицо, получение конфиденциальных сведений незаконными способами.

— Во всех этих случаях необходимо получение информации ограниченного доступа — паспортных данных, ИНН. В ход идут нелегально полученные базы данных и фишинговые сайты, которые маскируются под официальные ресурсы. Займ оформляется на гражданина без его ведома, — прокомментировал полицейский. — Гражданину мошенническим способом навязываются невыгодные условия получения займа, меняются сведения в личном кабинете, увеличивается сумма займа либо его процент. Более сложной схемой кредитного мошенничества является организация фиктивных фирм. В подобных случаях мошенники регистрируют юридические компании, которые фактически финансово-хозяйственной деятельности не ведут. Далее фирма-однодневка заключает с кредитной организацией договор кредитования. При этом банк перечисляет на счёт фирмы денежные средства за якобы купленные её клиентами товары и услуги в кредит. Поначалу, чтобы не вызвать лишних подозрений, выплаты по кредитам идут регулярно, но спустя определённое время прекращаются.

B качестве примеров Ленар Фаритович рассказал о нескольких раскрытых преступлениях.

Оперативники управления уголовного розыска установили группу злоумышленников, которые, имея доступ к базе персональных данных граждан стран СНГ, совершали мошеннические действия посредством оформления кредитных продуктов в салоне сотовой связи на заёмщиков без их присутствия. В ходе оперативно-розыскных мероприятий установлены структура преступной группы, роли участников, способы распределения преступного дохода. Полицейские задержали всех злоумышленников. Сейчас выявлено около 300 эпизодов их противоправной деятельности. Ущерб составил свыше 8 000 000 рублей.

В сентябре 2023 года следователи направили в суд уголовное дело по статье «Мошенничество» в отношении двух граждан, которые получали микрокредиты в различных организациях по недостоверным данным. В режиме онлайн мошенники предоставляли согласие на обработку персональных данных, заполняли анкеты и без предъявления паспорта получали микрокредиты, которые переводили на свои счета и обналичивали. Спустя время потерпевшие, на чьи имена были оформлены кредиты, начали получать сообщения от кредитных организаций о необходимости выплаты займов. Потерпевшие обратились в полицию. Всего преступники оформили кредитов на сумму примерно в 200 тысяч рублей.

В следующем примере злоумышленник, воспользовавшись тем, что его знакомая оставила мобильный телефон в свободном доступе, зашёл в мобильное приложение банка и оформил от имени потерпевшей кредит на сумму около полумиллиона рублей. Затем он перевёл эту сумму на свою карту и обналичил её. В этот же день преступник оформил ещё один кредит на 64 тысячи рублей. Обман вскрылся спустя время, когда женщине начали поступать звонки из банка о необходимости гасить кредит. В ходе следствия подозреваемый частично возместил ущерб...

Айрин ДАШКОВА, фото Антонина БАСТАКОВА