1 октября 2010 года вступило в силу распоряжение Центрального банка РФ о запрете деятельности пунктов обмена валюты. Одна из причин такого решения — низкое качество обслуживания и частые случаи элементарного обмана клиентов. На смену «диким» обменникам пришли куда более цивилизованные, предоставляющие более широкий спектр финансовых услуг операционные кассы вне кассового узла (ОКВКУ). Впрочем, о полной легальности и цивилизованности в данной сфере говорить ещё рано. О складывающейся ситуации нам рассказали сотрудники 3-го отдела 1-й ОРЧ по линии экономической безопасности ГУ МВД России по г. Москве майоры милиции Константин МЕЛЕХИН и Дмитрий РЕВЯКИН.

Сотрудники отдела практически ежедневно проводят мероприятия по проверке опубликованных в СМИ, а также поступающих от граждан сведений о точках обмена валюты, осуществляющих деятельность без оформления разрешительных документов. Кроме того, ОКВКУ коммерческих банков проверяются на предмет соблюдения требований законодательства. Если сотрудники полиции находят нарушения в их деятельности, то информация об этом сразу же направляется в МГТУ Банка России для привлечения к ответственности кредитной организации, работники которой были уличены в ненадлежащем исполнении своих обязанностей.
При выявлении незарегистрированных пунктов обмена валюты проводятся мероприятия по документированию их незаконной банковской деятельности, по результатам которых принимается решение о привлечении физического лица, его организовавшего, к административной ответственности по статье 14.1 КоАП РФ (осуществление предпринимательской деятельности без государственной регистрации или без специального разрешения (лицензии), статье 15.1 КоАП РФ (нарушение порядка работы с денежной наличностью и порядка ведения кассовых операций). Либо возбуждается уголовное дело по статье 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность). Однако случаи уголовного преследования организаторов нелегальных операционных касс крайне редки в силу того, что диспозиция этой статьи предусматривает осуществление банковской деятельности (банковских операций) без регистрации или без специального разрешения в случаях, когда такое разрешение обязательно, если это действие причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству, либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере. При этом крупным ущербом или доходом признаётся сумма, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей. На деле же чаще всего оказывается, что для осуществления незаконных валютно-обменных операций используется сумма не превышающая 300—400 тысяч рублей. При этом доход кассы — от 0,5 до 1,5 % от этой суммы. А это не подпадает под признаки преступления, предусмотренного статьей 172 УК РФ.
По составленным же протоколам об административном правонарушении судами выносится решение о привлечении виновного лица к административной ответственности и наложению на него штрафа (чаще всего не превышающего 2 500 рублей).
Средний ежемесячный доход одной операционной кассы в среднем равен 5—6 тысячам долларов. Не все организаторы незаконных операционных касс готовы отказаться от таких денег, после уплаты штрафа они меняют вывеску и продолжают противоправную деятельность. Однако в настоящее время решается вопрос о возможности конфискации денежных средств, полученных подобным путём, и изъятии оборудования, используемого для противоправной деятельности. А пока сотрудники УЭБ проводят профилактическую работу, в частности с арендодателями, предоставляющими помещения под операционные кассы, разъясняя им, что, сдавая площади для осуществления противоправной деятельности, они становятся её соучастниками.
Как же отличить легальную операционную кассу от нелегальной? Одним из главных признаков официальной кассы является наличие стенда, на котором присутствует: распоряжение уполномоченного банка, от имени которого работает касса, об открытии кассы, информация о режиме работы, операциях, которые ОКВКУ может выполнять. Но в силу того, что многие кассы расположены в людных местах, эти щиты, бывает, срывают. Кассиры убирают их внутрь помещения. В любом случае, если имеется полная информация, то можно пользоваться услугами данного пункта. Если человек все же сомневается, то он вполне может получить информацию о легальности того или иного пункта по телефону «горячей линии» ЦБ РФ: 8 (495) 950-21-60. Туда же можно обратиться и с жалобами на деятельность той или иной ОКВКУ.
Чем чревата деятельность нелегальных касс для простого гражданина? Какие моменты в деятельности кассира должны насторожить человека, решившего совершить валютно-обменные операции? Оперативные сотрудники в один голос заявляют, что главное при осуществлении таких операций, особенно с крупными суммами — бдительность. Если человек протянул пачку денег, а ему возвращают её, сообщая, что в наличии нет необходимого количества рублей или долларов, то стоит пересчитать возвращённые деньги. Бывает так, что кассиры выдергивают из пачки купюры, а несостоявшийся клиент, не пересчитав, кладёт их себе в сумку и уходит. О том, что его обманули, узнаёт у другого обменника или дома. Не так давно у одного из потерпевших было похищено 10 000 долларов, их выдернули из пачки в 70 000 долларов. Но это была слишком грубая кража, на место сразу же вызвали следственно-оперативную группу, операционную кассу закрыли сотрудники правоохранительных органов.
Следует быть внимательными и при обмене только части суммы. Характерен пример закрытой на днях кассы, располагавшейся неподалеку от  станции метро «Чистые пруды». Человек положил в лоток 100 000 рублей и попросил обменять их на доллары. Кассир заявила, что долларового эквивалента всей суммы у неё нет, обменять она может только 70 000 рублей. Клиент забирает из лотка рубли и доллары. И тут объявляется проверочная закупка. Клиентом оказался снаряжённый скрытой видеокамерой представитель общественности, согласившийся оказать помощь правоохранительным органам. При пересчёте денег была выявлена недостача как долларов (неверный пересчёт по курсу), так и рублей (элементарное выдёргивание купюр). А при проведении доследственной проверки было установлено, что в тот же день в ОВД по району Басманный обратился гражданин с заявлением о том, что в той же кассе у него были похищены денежные средства. Данный обменный пункт больше не функционирует.
Однако не всегда процессы проверки незаконных операционных касс проходят гладко. Константин Мелехин и Дмитрий Ревякин рассказывают о случае, произошедшем не так давно в районе Абратской площади. В отдел поступила оперативная информация о незаконной деятельности операционной кассы, которая находилась в павильоне №11, расположенном в подземном пешеходном переходе. В ходе предварительной проверки было установлено, что касса не зарегистрирована в установленном порядке.
Когда оперативники приехали на место, была проведена проверочная закупка. Кассир продала 460 долларов США на сумму 12 806 рублей. Когда сотрудники полиции объявили о проведении специального мероприятия, кассир повела себя неадекватно — она закрылась в помещении и отказывалась кого-либо пускать внутрь. А уж о предъявлении документов вообще речи не шло. Затем женщина решила уничтожить главные улики — на глазах у сотрудников полиции она устроили факел из купюр. Затворница согласилась выйти из помещения только после того, как на месте происшествия появились сотрудники Московской службы спасения с инструментами для вскрытия дверей. С момента проведения проверочной закупки прошло к тому времени более пяти часов. Хозяев нелегальной операционной кассы найти не удалось. А в отношении самоотверженного кассира был составлен протокол об административном правонарушении, предусмотренном частью 2 статьи 14.1 КоАП РФ, который направлен мировому судье для рассмотрения вопроса о привлечении к ответственности.

Елена ДЕМИДЕНКО,
фото из сети Интернет