В 2008 году следственными подразделениями ГУВД по г. Москве возбуждено 143 уголовных дела указанной категории, из которых 108 дел в отношении 131 правонарушителя направлены в суд. В I квартале 2009 года возбуждено 83 уголовных дела, из которых 39 направлены в суд.

В ходе расследования уголовных дел выделены основные схемы, используемые преступниками при завладении мошенническим путем кредитными средствами банков.

1. Заключение с банком кредитного договора на приобретение товара в крупных торговых центрах (аудио-, видеотехники), получение товара и его реализация как правило, по заниженной цене с целью извлечения наличных денег, без намерения возврата денежных средств банку.

2. Использование поддельных либо чужих документов недобросовестными сотрудниками банков в личных целях при оформлении кредитов и получении заемных денежных средств.

3. Получение кредита через подставное лицо. Для уклонения от ответственности за хищение мошенники используют лиц из низших социальных слоев населения, без постоянного источника дохода, ведущих антиобщественный образ жизни и имеющих паспорт с отметкой о постоянной регистрации, но не имеющих постоянного места жительства, которых снабжают поддельными справками о наличии соответствующих доходов. В отдельных случаях этому участнику мошенничества могут обещать, что деньги на обслуживание кредита будут регулярно выплачиваться лицами, которым он отдает денежные средства после получения их в банке.

4. Подделка физическим лицом справки о доходах либо документов, подтверждающих право собственности на какое-либо имущество, которое можно использовать в обоснование способности погашения заемных денежных средств.

5. Получение кредита с последующим отказом от факта получения денежных средств под предлогом того, что документ, представленный в банк, был похищен и использовался другим лицом.

6. Получение кредита для приобретения дорогостоящего автомобиля с целью последующей его перепродажи и неисполнения обязательств по возврату кредита.

7. Предъявление сотруднику банка утерянных, похищенных и полученных с помощью обмана паспортов, к которым прилагаются поддельные справки о доходах.

О большей части из перечисленных схем «Петровка, 38» уже рассказывала в одном из своих предыдущих номеров. Сегодня хотелось бы остановиться на последнем, наиболее ощутимом и болезненном для простого гражданина виде кредитных мошенничеств. Абсолютно обезопасить себя от утери или хищения паспорта, ровно как и других документов, невозможно, также как и предугадать дальнейшую судьбу утерянных или похищенных документов. Но все чаще и чаще встречаются случаи, когда человек, утративший свой основной документ, получает вдобавок к заботам о его восстановлении еще и проблемы выяснения отношений с банками. Как правило, речь идет об оформлении кредитов на приобретение не очень дорогой техники, компьютеров, сотовых телефонов — продукции, для покупки которой нет необходимости оформлять кредит непосредственно в банке. Причем действуют как мошенники-одиночки, так и целые группы. Так, сотрудниками следственной части при Управлении внутренних дел по Северо-Восточному административному округу была пресечена деятельность преступной группы, участники которой, используя для осуществления преступных целей 20 общегражданских паспортов РФ, получили в различных кредитных организациях в общей сложности 82 кредита. Процесс доказывания виновности участников преступной группы строился на заключениях экспертов, полученных при проведении технико-криминалистических, почерковедческих и портретных судебных экспертиз.

Но поимка мошенников занимает определенное время. А как же быть человеку, который внезапно оказался в положении должника поневоле? Специалисты советуют совершить ряд весьма емких по времени, но просто необходимых в подобных ситуациях действий, быть открытыми для сотрудничества с предъявляющей претензии организацией, а также органами внутренних дел.

Самое главное — не игнорировать требования банка! Если вы займете выжидательную позицию и не будете реагировать на послания из кредитных учреждений, то менее чем через полгода служба безопасности банка имеет полное право передать ваше дело в коллекторское агентство.

Если вы не брали на себя никаких кредитных обязательств, то и выплачивать по ним ничего не нужно. Сразу же после получения извещения из банка нужно заехать в его офис и представить справку из милиции, подтверждающую утерю паспорта. Также необходимо написать заявление о том, что указанный кредит был взят на ваше имя без вашего ведома.

Запишите фамилию принявшего заявление менеджера банка, снимите ксерокопию с уже подписанной бумаги.

Обязательно заявите о факте совершенного в отношении вас мошенничества в правоохранительные органы.

Пока рассматривается дело, вам могут звонить из банка и требовать выплаты задолженности. Не нужно этого бояться. Нужно просто подробно рассказать, где, когда и при каких обстоятельствах вы подали заявление. И звонки прекратятся.

После подачи потерпевшим заявления кредитные организации тщательным образом изучают анкеты. При этом часто выявляются многие нестыковки и несоответствия. И банки признают правоту заявителя.

К сожалению, встречаются и особые случаи, когда собранные факты не доказывают вашу абсолютную невиновность. В этом случае необходимо написать отказ от кредитных обязательств, и банк подаст на вас в суд. Отстаивать свои интересы вам придется именно там.

Коллекторы (от латинского слова collector — собиратель) — группа лиц, занимающаяся скупкой долгов. В определенный момент банк может понять, что проще за определенную сумму переуступить право требования долга. Потерять при этом, но все-таки вернуть какую-то часть суммы. Это проще, чем биться с клиентом, который может оказаться и невменяемым, и неплатежеспособным. Коллекторы понимают, что их доход — это возврат. Они заранее готовы к тому, чтобы любыми законными путями вернуть деньги. При этом действуют на основании действующего законодательства.